殷习飞

　　全面推进乡村振兴战略，离不开高质量金融服务的有力支持。江苏洪泽农商银行坚定“做更懂洪泽水土的湖畔银行”战略定力，充分发挥本土金融机构在资金、渠道、服务上的相对优势，不断优化信贷投放，全力支持区域经济转型升级，服务地方经济高质量发展。

　　全面推进战略对接，提升金融支撑综合能力

　　打造“四个一”工程，全面开发农村市场。“客户经理每周至少走访一个村民小组，支行行长每月至少走访调研一个村居‘两委’，机关部室每月至少走访调研一次挂钩支行，党委班子成员每人每月至少下乡开展一次走访调研”是洪泽农商银行“四个一”工程的主要内容，目的是通过深入细致的走访工作，及时掌握每户家庭资产情况、负债情况、外出务工、创业情况等详细信息，更新“整村授信”数据库，确保授信服务全覆盖。同时摸透各村的特色产业及经济形态，充分了解村内新型农业经营主体、农业项目的发展情况，建立信息台账并描绘出各支行服务区的“经济地图”，进一步健全农村市场金融服务体系。

　　实施“三项对接”举措，牢牢掌握优质资源。客户经理全面对接普惠金融重点领域客户，包括但不限于乡村小微企业（个体工商户）、新型农业经营主体及脱贫人口等群体，充分发掘信贷需求；支行行长全面对接各村居党群服务中心，与村居“两委”达成深度合作，通过党支部结对共建、选派客户经理作为“金融村官”驻村办公等方式，提升金融服务效率；领导班子全面对接区农业农村局、文旅局、食品产业园及各镇政府（街道办事处）等单位，运用党建结对等方式达成深度合作，为金融服务乡村振兴搭建桥梁。通过开展“三项对接”措施，压实责任，协调联动，切实提升金融服务能力，提高金融服务效率。

　　全面开展业务营销，加大支农支小服务力度

　　精准匹配农户，保障农业增效农民增收。一是支持粮食稳产增效，信贷资金池全面“开闸放水”，充分“灌溉”洪泽区45.5万亩优质稻米基地，稳定粮食耕种面积，提升粮食产能。二是支持重要农副产品有效供给，重点扶持生猪、肉羊、家禽、蔬菜、水产品等主要农副产品种养行业，助力中小农户向适度规模、种养结合型家庭农场转变。精准匹配种养户客群，制定走访活动，“金融村官”驻村办公期间充分开展金融服务，走遍田间地头，确保支农信贷产品“家喻户晓”。

　　大力扶持小微，提升农村经济活跃度。一是支持新型农业经营主体规模化，支持散户适度扩大经营规模，成立家庭农场、农民专业合作社、农业企业、农业社会化服务组织等新型农业经营主体。二是培植具有竞争力的龙头企业。支持龙头企业采取多种形式组建大型企业集团，培育在全国有影响力的农业龙头企业和企业集团。三是保障农村个体工商户经营的可持续性，支持农村个体工商户经营发展，配套推广特色信贷产品，加大对小微企业客户信贷投放力度。

　　发展绿色金融，推动美丽乡村建设。一是强化乡村生态建设，主动对接农村河道疏浚、农村生活垃圾分类处理和农村旱厕改造等生态建设项目施工方，推动“中标贷”等新产品有效落地，加速推进农村生态建设进程。二是有序推进农民群众住房条件改善，紧密对接乡镇（街道）相关组织机构，及时获取最新农村拆迁安置项目，实施“农居乐”贷款“整村授信”，充分支持所有农民走入新家。三是发展壮大乡村旅游产业，对接区文旅局，获取乡村旅游项目名册，以“乡旅E贷”为着力点，重点关注以“两湖两线”为重点线路开展的渔家风情、河工文化、农耕体验游，支持具有地方特色的休闲康养产业蓬勃发展。

　　全面实施政策宣传，维护农村良好金融环境

　　多元化宣传，广泛普及金融知识。着重宣传防电信诈骗、防非法集资、防“套路贷”、反洗钱、反假币等金融知识。深入开展“金融知识送下乡”“普惠金融宣传月”和加强信用意识等有针对性的公众教育宣传活动，为推进乡村振兴金融服务营造良好的社会舆论氛围。着力培育农村居民金融知识和理财意识，提高居民资金管理能力，提高自助机具和手机银行使用率，加速农村金融智能化。

　　顾问式融入，及时发布政策信息。充分利用农商银行人缘、地缘的优势，和村组干部搞好关系，发挥“金融顾问”的重要作用，建立村组社会化营销人员联络图谱，并积极加入各包片村组的微信群，充分利用好微信群及朋友圈，及时将最新服务政策及产品信息告知每一户居民，打通金融信息传送“最后一公里”。

　　全面巩固脱贫成果，铺设富民强村小康之路

　　认真领会脱贫人口小额信贷新政策精神，根据巩固脱贫攻坚成果新政策要点，及时修订相关制度文件，保证脱贫人口小额信贷政策的贯彻落实。加大脱贫人口小额信贷宣传力度，将低收入农户以及边缘易致贫户名单导入精准营销平台，组织支行开展100%全覆盖走访活动，通过逐户走访，逐户建档，了解脱贫农户和低收入农户的增收项目和资金需求，在政策范围内予以充分支持。

　　全面开拓金融创新，激发乡村振兴金融效能

　　深化金融改革，强化产品创新。一是机制创新，通过调整考核政策，提高乡村振兴不良贷款容忍度，建立推行尽职免责制度，激发基层网点服务乡村振兴战略的积极性。二是产品创新，坚持以市场为导向、以需求为基础，先后设计推出了“农居乐”“农机贷”“合家欢”“绿色农产品贷”等近20款低成本、易推广的信贷产品，形成了具有洪泽特色的乡村振兴系列贷款产品。三是推动产业链融资和品牌融资进程，深入挖掘区域内产业链数量，调研产业链现状，开发产业链贷款产品。

　　签署战略合作，开启政银合作。一是深度融入政府基层治理体系，如加大与区财政局、农业农村局、生态环境局、发改委、工信局、科技局、供销合作社、洪泽食品科技产业园管理委员会、各乡镇（村）等单位及部门对接力度，争取各类政策资源，寻求合作先机，不断拓展合作领域，让金融合作的触角进一步延伸，形成集聚扩展效应。二是持续跟踪洪泽区各村（社区）五年发展规划，对已对接项目开展“回头看”，同时积极对接新项目，通过金融有效支持，提升村集体“带富”能力。

　　全面推广普惠金融，打造湖畔金融服务品牌

　　完善普惠金融服务点建设，实现金融服务零距离。进一步完善农村普惠金融服务点建设，在提供存取款、零币兑换、惠农补贴支取等服务的基础上，充分发挥“政策宣贯者”和“社会营销人”的作用，着重宣传最新政策与产品，收集服务范围内的信贷业务需求，包片客户经理负责普惠金融服务点的日常管理，及时整理、汇总收集到的信息，有的放矢开展金融支持，着力提升农村金融服务点的服务能力和服务环境。

　　拓展电子渠道业务，推进数字乡村建设。一是持续推广收银宝、融合POS等新型线上结算设备，提升农村地区支付结算服务水平。二是提高社会保障卡的普及率，鼓励农民采用社会保障卡进行交易结算，切实解决农村居民支付结算难题。

　　全面强化风险管理，夯实乡村振兴金融根基

　　加强全流程风险防控，前瞻性防范增量风险。对各类涉农金融创新产品进行事前风险评估，提前制定风险防范预案。深入研究农业农村生产特点，系统性评估农产品价格变动等因素对信贷风险的影响，准确测算农机设备升级、技术改造和新型农业经营主体的现金流状况。严格落实贷款发放条件，加强对涉农贷款资金流向的监测管理，避免资金被挪用于房地产等非农领域，前瞻性地做好涉农信贷风险防控。

　　加速不良资产处置，有序化解存量风险。针对信用风险问题，需综合运用多种有效手段，加快对支持乡村振兴战略过程中形成的不良资产的处置进度。对于大额不良贷款实行名单制管理，“一户一策”，精准化解。对于一般贷款，灵活运用转续贷、借新还旧、重组、核销等多种政策手段进行化解。

　　（作者系江苏洪泽农商银行党委书记、董事长）炒股配资技巧